주택담보대출 LTV·DTI·DSR, 실제 한도 조회 전에 정리할 자료
집값과 상환 부담을 보는 세 지표를 구분하고 스트레스 DSR·지역·상품·기존 대출·소득 증빙을 은행에 확인하는 질문표를 제공합니다. 실제 승인 한도를 보장하지 않습니다.
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수정 (2026-10-05): 기존 글의 '세 비율 중 최솟값이면 실제 한도', '직전년도 소득세 납부액이 소득 기준', '1억원 미만이면 부담이 작다'라는 단정을 삭제했습니다. 실제 한도는 규제와 상품·심사·현재 조건을 함께 적용한 결과이며 인터넷 글로 확정되지 않습니다.
세 지표의 역할
| 지표 | 개념 | 확인할 입력 |
|---|---|---|
| LTV | 담보가치 대비 대출 비율 | 인정 담보가치·지역·보유 주택·상품 |
| DTI | 소득 대비 주담대 원리금과 기타 대출 이자 부담 | 인정 소득·상환 조건·적용 범위 |
| DSR | 소득 대비 대출 원리금 상환 부담 | 기존 대출·신규 대출·기간·산정 방식 |
숫자만 비교해서 최솟값을 고르는 문제가 아닙니다. 각각을 적용해 얻는 대출 가능 금액을 비교해도 정책 한도·금융회사 심사·대출 목적·상품 조건이 더 걸릴 수 있습니다. 전세대출·정책금융 등 적용 예외도 상품별로 확인해야 합니다.
스트레스 DSR과 금리 비교
스트레스 DSR은 미래 금리 변동 위험을 반영하는 산정 제도입니다. 실제 약정금리와 심사에 쓰는 금리를 혼동하지 마세요. 지역·상품·고정 또는 변동 구조·시행 시점에 따라 적용이 다르므로 현재 규정은 금융위원회 공지와 취급 은행에서 확인합니다.
여기서는 은행 40%·비은행 50%를 모든 상품에 적용하는 확정 한도로 제시하지 않습니다. 은행이 제시한 한도에 어느 규정·예외·총액 제한이 적용됐는지 질문하는 편이 안전합니다.
조회 전에 만드는 표
- 연 소득 증빙: 원천징수영수증·소득금액증명 등 은행이 인정하는 서류와 기간
- 기존 대출: 종류·잔액·금리·만기·원금 상환 방식
- 주택: 주소·거래가·은행의 인정 담보가치·소유·세입자 현황
- 신규 대출: 목적·신청 금액·기간·고정/변동·상환 방식
- 별도 비용: 중도상환수수료·보증료·인지·부대비용의 부담
소득은 '납부한 세금 금액' 자체가 아닙니다. 인정 소득과 산정 기간은 증빙 종류 및 대출상품에 따라 확인합니다. 주민번호·계좌·원본 계약서를 블로그 공개 댓글에 올리지 마세요.
가계 예산은 승인 한도보다 작게
최대 한도를 대출받아도 된다는 뜻으로 읽지 않습니다. 설명용으로 연 소득 5000만원이고 연간 원리금 지출을 1500만원으로 잡았다면 비율은 30%지만, 이 계산만으로 승인 여부는 정해지지 않습니다. 생활비·비상금·금리 상승·소득 감소를 별도로 점검합니다.
한도 조회는 가승인·본심사 여부와 유효 기간을 확인하고, 잔금 계약을 확정하기 전에 은행의 실제 조건을 서면으로 확인하세요. 이 글은 대출 모집·중개·투자 권유가 아닙니다.
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